De meest gestelde vragen over een hypotheek

Een hypotheek is een lening waarbij je huis als onderpand fungeert . Het geleende bedrag betaal je uiteindelijk terug, inclusief rente.  De hoogte, de periode en de wijze van aflossen, zijn afhankelijk van de hypotheek die je kiest.

In principe zijn er drie basisvormen. Rente betalen moet je natuurlijk altijd, maar het verschil zit hem in de aflossing:

1. Gegarandeerde aflossing: annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek en de spaarhypotheek

2. Niet-gegarandeerde aflossing: beleggingshypotheek,spaarbeleggingshypotheek en de levenhypotheek

3. Niet-verplichte aflossing: aflossingsvrije hypotheek en krediethypotheek

- Annuïteitenhypotheek
- Lineaire hypotheek
- Spaarhypotheek
- Beleggingshypotheek
- Spaarbeleggingshypotheek
- Levenhypotheek
- Aflossingsvrije hypotheek
- Krediethypotheek

Over het geleende hypotheekbedrag moet je betalen. Zolang je de hypotheek gebruikt voor je eerste eigen woning, kun je de betaalde rente maximaal 30 jaar lang fiscaal aftrekken.

Binnen een lopende renteperiode is het bij een aantal financiële instellingen mogelijk om rentebedenktijd te vragen. Dit houdt in dat je binnen een bepaalde periode (meestal de laatste twee jaar van de lopende renteperiode) op ieder gewenst moment kosteloos over mag stappen op een nieuwe renteperiode.

Stel: je renteperiode loopt over een jaar af, maar opeens daalt de rente fors. Dan mag je besluiten om een nieuwe renteperiode in te laten gaan. Zo profiteer je direct van het nieuwe,  gunstigere rentepercentage.

- je bruto jaarinkomen
- hoe je je geld verdient
- je werksituatie
- je toekomstplannen en -perspectieven
- eventueel eigen vermogen
- mogelijke schulden
- je leeftijd en gezondheid
- persoonlijke wensen/prioriteiten - sluit je de hypotheek alleen of samen af  

Daarnaast spelen ook externe factoren een grote rol, zoals:

- de rentestand
- rentevastperiode
- projectrente
- woningwaarde
- executiewaarde
- leenbedrag - normen m.b.t. hypotheekverstrekking

Ik wil graag meer weten over mijn maximale hypotheekbedrag.

De netto hypotheeklast is de bruto hypotheeklast (totaalbedrag aan rente en aflossing) minus de fiscale renteaftrek.

Een taxatie is verplicht voor de aanvraag van je hypotheek.

Overwaarde is het verschil tussen de huidige verkoopwaarde van je huis en de hoogte van je eigenwoningschuld.

K.k. staat voor ‘kosten koper’. Dit betekent dat jij de kosten van de overdracht voor je rekening neemt. Meestal is dit zo’n 10% van de koopprijs.

Het gaat hierbij om:     
      
- overdrachtsbelasting – 6% van de koopsom                 
- notariskosten – voor het opmaken van de transportakte                
- inschrijving bij het kadaster – als nieuwe huiseigenaar 

Bij een bestaand huis kunnen daar nog bijkomen:

- taxatiekosten – tussen 0,10% en 0,20% van de getaxeerde waarde
- makelaarscourtage – als je een aankopende makelaar inschakelt
- bouwkundige keuring – bij een oudere woning
- roerende goederen – bij overname van bijvoorbeeld gordijnen
- herstelkosten – bij achterstallig onderhoud

Met een aflossingsvrije hypotheek is dit niet verplicht. Gedurende de looptijd betaal je alleen rente. Je lost je hypotheekschuld af met de verkoop van je woning. Een volledig aflossingsvrije hypotheek is alleen mogelijk als je veel eigen geld inbrengt. Bij de meeste geldverstrekkers is het maximale leenbedrag tussen de 75% en 100% procent van de executiewaarde van de woning. Leen je met de Nationale Hypotheek Garantie, dan mag je maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij financieren.